Криминальные игры в карты

В одном из отделов полиции Петербурга накануне произошел нестандартный случай. С повинной явился молодой человек и признался в том, что забирал деньги у обманутых пенсионеров и переводил их мошенникам на криптокошельки. За это брал свои «комиссионные». Но то ли совесть его замучила, то ли самого начали шантажировать «работодатели», решил гражданин сдаться властям. Полиция разбирается, куда уходили похищенные деньги.

Данный вид соучастия в мошенничестве получил название «дропперство» (от английского drop – бросать, ронять). Как правило, эти участники преступной схемы не являются ее организаторами, они выполняют роль посредников, через которых мошенники обирают своих жертв.

Если учесть, что любое подобное перемещение денежных средств может быть способом спонсирования экстремистских организаций, финансированием терроризма и иных преступлений против общества, дропперы, как и их кураторы, подвергаются суровому уголовному преследованию. Особенно опасно, когда в преступления вовлечены подростки, соблазненные обещанием легких денег.

Деньги без риска?

К сожалению, подобных случаев фиксируется все больше. Вербовка происходит через соцсети, мессенджеры и даже объявления о работе. Вступив в общение с потенциальным пособником, мошенники обещают ему «заработок без риска». Для этого «всего лишь» понадобится банковский счет или карта молодого человека. Неудивительно, что в четырнадцать лет (возраст, с которого уже можно самостоятельно пользоваться банковскими услугами) многие не прочь «поработать» ради карманных денег.

Одна из популярных схем: подростка просят открыть на свое имя счет или получить карточку в банке. После этого на счет начинают поступать деньги, а задача дроппера — обналичить их в банкомате и передать другим лицам или перечислить на их счета. О том, что эти деньги украдены у честных граждан, новоявленный дроппер может и не догадываться.

«Мошенники распространяют в соцсетях рекламу: якобы под видом банков, которым нужно выполнить «план по продажам», предлагают людям оформить карту и передать ее неким лицам за вознаграждение — например, за 3000 рублей, — рассказал журналистам заместитель председателя Центробанка Герман Зубарев. — Затем включается сетевой маркетинг: подросткам предлагают еще 2000 рублей, если они приведут друга с картой. Таким способом дети массово втягиваются в дропперство. В некоторых случаях подросток физически не передает мошеннику «пластик», а предоставляет ему реквизиты карты и коды доступа к онлайн-банкингу».

Еще один механизм вовлечения молодежи в дропперство — через «трудоустройство». В этом случае мошенники предлагают подростку поработать администратором лотереи и со своей карты перечислять «выигрыш победителям».

Также подростков используют в качестве дропперов, купив у них банковскую карту или взяв ее «в аренду».

Таким образом преступники удлиняют и усложняют мошенническую схему, запутывают следы для их преследователей. И конечно, подставляют под наказание не себя, а дроппера.

Не запрещать, а контролировать

Менеджер по работе с рисками одного из крупнейших российских банков сообщила: 60 % клиентов с признаками дропа (подставного лица), которых банк выявляет, оказываются людьми до 24 лет.

Проблема достигла таких масштабов, что решать ее взялись и законодатели, и финансисты. Депутаты предложили запретить гражданам 14–18 лет открывать банковские счета и заводить карты без согласия родителей. Банкиры же считают более действенной мерой, если родители каждый раз будут подтверждать операции по картам своих чад, а также установят лимит на расходы по ним.

«Полный запрет на открытие карт подростками без письменного согласия родителей или других законных представителей нецелесообразен, так как он может снизить уровень доступности финансовых услуг для молодежи, — отметил в своих предложениях для Банка России Национальный совет финансового рынка. — Также такой шаг создаст правовую коллизию с положениями Гражданского кодекса РФ, позволяющего россиянам в возрасте 14–18 лет заводить счет в банке без согласия родителей».

Финансисты предлагают родителям и детям заключать своеобразный договор. В его рамках старшие получают право вместе с будущими владельцами карт определять размеры транзакций и одобрять их или отклонять.

Последствия будут серьезными

В погоне за легким заработком подростки порой не способны просчитать последствия своих действий. Во-первых, у дроппера возникнут проблемы с банками: карту могут заблокировать, а информацию о мошеннических действиях передать в черный список ЦБ — оттуда ее получат все российские банки. Во-вторых, как участник хищения денег он может понести наказание вплоть до уголовного. «Дропам» (или «дропперам») грозит статья 174 УК РФ за незаконное отмывание денежных средств. Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Также их привлекают по статье 187 УК РФ за неправомерный оборот платежей, по статье 159 УК РФ за мошенничество, по статье 172 УК РФ за незаконную банковскую деятельность. Можно нарваться и на статью 205.1 УК РФ о поддержке и финансировании терроризма.

А недавно МВД России направило на рассмотрение правительства законопроект, который прямо определяет передачу карт или реквизитов счета другим лицам как преступление и предусматривает за него наказание до 10 лет лишения свободы.

«Полагаем важным сосредоточить усилия на разъяснительной работе», — призывают в своих рекомендациях банкиры. И предлагают работать с молодежью через социальную рекламу, информационные материалы, интерактивные курсы, а к этому процессу привлечь как банки, так и госорганы.

Максим Костин

Проект реализован на средства гранта Санкт-Петербурга