«Пирожковый террорист»

Зачастую мелкие торговцы вместо онлайн-касс предлагают покупателям перевести деньги на карту. Таким нехитрым способом в парках продают пирожки и мороженое, по той же схеме работают небольшие копировальные салоны или киоски по ремонту обуви. А нет ли риска в таких переводах, если продавец причастен к оргпреступности, отмывке денег, террористической деятельности? Не попадет ли покупатель под уголовную статью за отправку денег в нечистые руки?

Государство преследует «кассиров терроризма», есть свежие примеры из судебной практики. Покупатель лекарств получил шесть лет лишения свободы, а женщина, посылавшая деньги родным, отбывает восьмилетний срок. Но там речь шла о систематических, а не единичных переводах.

– Если в киоске вы оплачиваете покупку переводом со своей карты на карту другого лица, не следует бояться, что вас привлекут к ответственности за финансирование терроризма, – говорит адвокат Елизавета Селезнева.

Даже если продавец нечист на руку, то такие минимальные трансакции не подходят под действие Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Адвокат Селезнева подчеркивает, что трансакции, которые могут быть квалифицированы как «финансирование терроризма», обозначены в указаниях Центробанка России за номерами 18-МР, 19-МР, 5-МР. И переводов за «пирожки» и другие товары и услуги в списке рискованных операций нет.

У покупок через переводы есть другой минус — продавец не выдает чек. Поэтому покупателю, если пирожок оказался испорченным, сложнее будет защитить свои права как потребителю. К тому же стоит понимать, что, в отличие от онлайн-касс, при такой системе продавец не платит налог с продаж. То есть, по сути, он нарушает законодательство. Но рядовой потребитель в этой истории ничего не нарушает.

Точно так же, говорит адвокат Селезнева, без опасений попасть под статью можно скидываться на подарок или перечислять другому человеку деньги при разделении счета в кафе. Если человек, к которому пришли средства, имеет дурные намерения, то его, естественно, ждет уголовная ответственность, однако отправитель перед законом чист.

Но все эти тонкости касаются лишь ситуаций, когда переводятся небольшие суммы на счета физлиц в российских банках. При переводе денежных средств заграничному получателю стоит много раз взвесить все риски. Если клиента-россиянина банки проверяют самостоятельно, то кто и с какой целью открыл счет в другой стране, неизвестно. Поэтому если вам предлагают перевести деньги на счет незнакомого человека за рубежом, стоит сильно подумать.

Есть множество критериев, что такое рискованная операция. Физических лиц такие операции затрагивают лишь косвенно. А вот предпринимателям, в том числе и микробизнесу, стоит быть начеку. Так, с начала июля Центробанк ввел так называемый «принцип светофора» для счетов юрлиц. Подавляющее большинство компаний относятся к «зеленому» списку, но есть еще «желтый» и «красный». Счета фирм в «красной» зоне замораживаются, а сами фирмы может ждать принудительная ликвидация.

И вот здесь как раз и может всплыть «нехороший пирожок». Дело в том, что одним из критериев отнесения фирмы к «желтой» или «красной» зоне является наличие контрагента-нарушителя. Например, если индивидуальный предприниматель закупает оптовую партию пирожков у ИП, который был уличен в финансировании терроризма или отмывании средств, то под ударом оказываются все его контрагенты, как поставщики сырья, так и юрлица – покупатели готовой продукции.

Именно поэтому сейчас для бизнеса жизненно важно регулярно осуществлять проверку контрагентов, причем это относится не только к новым партнерам, но и к тем, с кем сложились долгосрочные отношения.

Конечно, из «желтой» и «красной» всегда можно вернуться в «зеленую» зону, банки обещают, что будут помогать предпринимателям разбираться с нехорошими ситуациями и если будет доказано, что бизнесмен добросовестный и к незаконной деятельности контрагента он не имел отношения, то его снова вернут в «зеленый» список. Но при «светофоре» вначале обещают вводить санкции, а потом, после разбирательства, их снимать. Поэтому неосторожный перевод на счет непроверенного юрлица уже сейчас может обернуться множеством неудобств.

Людмила Кондрашова
Фото: Павел Калинин

Проект реализован на средства гранта Санкт-Петербурга