Телефонные мошенники: есть ли решение?

Одной из основных угроз в России за последние годы стал бум преступлений, осуществляемых телефонными мошенниками. Злоумышленники вынуждают жертв, которыми чаще всего оказываются пожилые граждане, переводить им деньги под различными предлогами. Очередной антирекорд среди подобных преступлений недавно был побит в Петербурге. Женщина отдала фальшивым ФСБшникам почти 24 миллиона рублей. Есть ли возможности предотвратить подобные случаи, попробуем разобраться в этой статье.

Механизмы законодательные

Масштаб проблемы давно вышел за рамки обычной криминальной статистики. По данным недавнего социологического опроса, 67% россиян признались, что за последние полгода-год получали фейковые звонки. Объемы похищенных средств только за прошлый год достигли суммы 250 млрд рублей. Организованные преступные группировки используют добычу в том числе для финансирования антигосударственной деятельности, а своих жертв нередко вовлекают обманом в террористические акты и диверсии.

Одна из возможностей для противодействия злоумышленникам — законодательная. С 25 июля в России вступили в силу поправки к Федеральному закону «О национальной платежной системе». Документ обязывает банки пресекать попытки мошенничества и проводить проверки при подозрительных денежных переводах.

Подозрительные операции определяются по нескольким признакам. Прежде всего, учитывается плохая репутация получателя средств – он должен находиться в реестре недобросовестных получателей, который ведет Банк России. По каждому собирается большой список данных: от ИНН и номеров платежных карт до номеров счетов и паспортных данных.

Теперь при подозрении на мошенничество банк обязан инициировать проверку с блокировкой операции зачисления до пяти дней – при оценке действий получателя, на два дня – если нужно проверить отправителя. Если проверка пройдена успешно, ограничение снимается, если нет – деньги возвращаются отправителю.

У данных нововведений, как отмечают специалисты, могут быть и серьезные минусы. Например – ошибочная блокировка обычных денежных переводов, в результате которой могут пострадать добросовестные граждане. Например, банк отклонил платеж клиента за покупку авиабилета, так как посчитал операцию подозрительной. Клиент в то же время думал, что оплата прошла, но после обнаружения отклонения операции он не смог купить билет по той же цене, и вылет сорвался.

Еще одно нововведение коснется контроля сим-карт. В июне в Госдуму внесли законопроект, который в случае принятия обяжет операторов оповещать российских абонентов обо всех зарегистрированных на них телефонных номерах. Информация будет приходить через госуслуги и посредством СМС-сообщений. Пользователь получит возможность отказаться от услуг связи в том случае, если он не заключал договор. Данная норма позволит в значительной мере сократить количество абонентских номеров, полученных по мошенническим схемам. Законопроект вводит особые требования для продажи сим-карт иностранцам. Мигрантов обяжут приобретать карты только при личном посещении официальных салонов связи или точек продаж, а также потребуется указывать IMEI-код устройства (телефона, планшета, ноутбука) и сведения о трудоустройстве. Документ также ограничивает число сим-карт, которые может оформить на себя иностранный гражданин.

«Иностранные граждане будут должны перезаключить договоры на сотовую связь до 1 марта, о чем получат уведомления за месяц. Не переоформленные SIM-карты планируется отключать от обслуживания», – написал в соцсетях один из авторов законопроекта, депутат Госдумы Антон Горелкин.

19 июня 2024 года документ был принят в I чтении. Если он будет окончательно утвержден парламентом, закон вступит в силу уже 1 ноября.

Механизмы технические

Еще одна возможность предотвратить преступление — не дать возможности мошеннику совершать звонки потенциальным жертвам с подменных номеров, с сокрытием подлинного кода исходящего вызова. В России в начале июля произошел назидательный случай: оператора связи привлекли к ответственности за беспрепятственно проведенный, незаблокированный звонок с замаскированным кодом. Телекоммуникационная компания наказана штрафом в размере 600 тысяч рублей. Аналогичные меры были применены и к другим крупным операторам в стране. В результате поставщики услуг связи выполнили требование Роскомнадзора и активно внедряют продвинутые системы верификации абонентов. Одним из таких технических решений, призванных отфильтровать подозрительный трафик, стала государственная система «Антифрод». Она позволяет выявлять звонки с подменных номеров, что снижает количество мошеннических действий. На данный момент более 95% операторов мобильной связи уже подключены к этой системе, охватывая 97,48% общей номерной емкости. За первое полугодие 2024 года госсистема »Антифрод» предотвратила 335,58 млн вызовов с подменных номеров, ежемесячно выявляя в среднем 56 млн таких звонков.

Механизмы остроумные

Один из самых необычных способов борьбы с телефонными мошенниками придумали в одном из российских банков. При подозрительном звонке система перенаправляет вызов к человеку, специально подготовленному к общению с мошенником. Задача принимающего такой звонок — максимально затянуть время общения со злоумышленником, убеждая его в том, что внушение проходит по плану и деньги вот-вот окажутся у мошенника. Технологию продемонстрировали наглядно в ходе ПМЭФ, где поставили закрытую будку для общения с преступниками. Любой желающий мог сам поменяться ролями с обманщиком и поводить того за нос. Логика у этой игры простая — пока преступник занят, общаясь с фальшивой жертвой, он не сможет дозвониться до очередного доверчивого пенсионера. Таким способом у мошенников отняли 14 часов. По подсчетам банкиров, за это время злоумышленники могли незаконно обогатиться в среднем на 4,5 млн рублей. Поиграл в такую чат-рулетку с аферистом, в частности, писатель и сценарист Сергей Минаев. Деятель культуры принял звонок, где ему звонили от имени «Мосэнерго» и безуспешно пытались «развести» под этой легендой.

Сергей Федоров