Транзакция с уголовной статьей

Многие из мошенников наживаются на страхах пользователей финансовых приложений, убеждая их, что они профинансировали террористические организации и оказались под угрозой сурового наказания. Эту угрозу чаще всего используют, чтобы выманить у граждан их сбережения и уговорить взять кредиты, чтобы «перевести деньги на безопасные счета». Вместе с юристами разбираемся, как защититься от обмана и действительно ли деньги без ведома владельца могут оказаться на счетах террористической организации.

Неизвестный получатель

«Многие из нас покупали товары или заказывали услуги в интернете, переводили деньги в пользу приютов для бездомных животных или просто нуждающимся людям. Зачастую получатель просит перевести средства ему на карту. Казалось бы, ничего предосудительного в этом нет, такие операции вполне законны. Но отправляя деньги незнакомому человеку, плательщик вряд ли задумывается об их дальнейшей судьбе. А зря, ведь таким образом законопослушный гражданин может стать невольным звеном в цепочке противоправных действий», — говорит адвокат Александр Хаминский.

Очень внимательно адвокат призывает относиться к различным сборам в интернете, в том числе благотворительным. С ним солидарна и юрист Ольга Довгилова, она советует гражданам перед перечислением денег для благотворительной организации сделать как минимум скриншот экрана (рекламы/сайта). При этом эксперт подчеркивает, если в объявлении речь шла, например, о помощи животным, а на самом деле получатель направляет средства на финансирование террористической деятельности, то поверивший лже-благотворителям гражданин не может считаться преступником. К ответственности за финансирование терроризма привлекают тех, кто осознают, что направляют средства именно на такие цели.

В целом же эксперты советуют, чтобы не рисковать лишний раз, приобретать товары не переводами на карту, а в официальных магазинах, где сохраняется история покупок. Также юристы предостерегают от перевода средств на карты незнакомцев. А если есть желание совершить добрый поступок, обращаться в официальные благотворительные фонды, в уставной деятельности которых четко прописано, кому и с какими целями они помогают.

Чужими руками

Нередко возникают ситуации, когда неизвестные лица получают контроль над банковским приложением или заходят в аккаунты граждан через «Госуслуги». Это очень опасно, ведь верификация банковских приложений и электронных подписей идет именно через «Госуслуги».

Такую ситуацию можно сравнить с тем, что гражданин отдал незнакомцу чужой кошелек, а тот потратил деньги на преступление.

С точки зрения правоохранительных структур, по умолчанию транзакцию совершает тот, на кого зарегистрировано приложение. Именно поэтому очень важно не допустить, чтобы к онлайн-банку получили доступ неизвестные.

Центробанк, прокуратура и полиция неоднократно давали разъяснения, как такой ситуации избежать:
— не заходить в онлайн-банк и в «Госуслуги» с компьютеров в отелях, коворкингах или даже на работе. Если же пришлось воспользоваться чужим компьютером, то после всех операций необходимо обязательно выйти из приложения и убедиться, что пароли не сохранились;
— при сдаче телефона или компьютера в ремонт или при продаже необходимо выйти из приложений и стереть пароли;
— регулярно менять пароли и подключать режим «выйти на всех устройствах».

Если же возникло подозрение, что к банковскому приложению получил доступ посторонний, необходимо срочно сменить пароль и заказать выписку со счета, чтобы проверить, были ли какие-то транзакции. Одновременно правоведы Александр Хаминский и Ольга Довгилова советуют сразу же обращаться с заявлением в полицию, даже если деньги не были украдены. По словам экспертов, это позволит зафиксировать юридически сам факт того, что в какой-то период времени доступ к банковскому приложению был утерян.

Одновременно Ольга Довгилова советует сделать скриншоты всех свидетельств того, что к устройству получил доступ посторонний. Это могут быть СМС-сообщения с попытками входа, звонки с неизвестных номеров или из банков. Детализацию звонков можно заказать у оператора мобильной связи.

Опасный аргумент

Ситуация, когда со счета добропорядочного гражданина оплачивается противоправная деятельность без его ведома, вполне возможна, но значительно чаще людей просто запугивают.

Именно страх оказаться обвиняемым по тяжкому преступлению заставляет многих терять бдительность и вестись на уловки банковских мошенников, «переводя деньги на безопасные счета».

Ольга Довгилова отмечает, что если у полиции действительно возникли какие-то подозрения, то никто просто так по телефону гражданам не звонит и ни к чему их не склоняет.

— следователи обязательно связываются с гражданином и проводят опрос. Чаще всего он происходит в отделе полиции.

— предпосылками к тому, чтобы привлечь гражданина к ответственности являются результаты оперативно-розыскных мероприятий, заключения экспертиз, свидетельские показания. Просто так, без оснований, гражданин не может быть привлечен к уголовной ответственности.

Соответственно, если к гражданину поступает звонок из полиции, то имеет смысл лично прийти в отдел и пообщаться со следователем или дождаться повестки. Производить никаких действий по телефону, даже если звучат очень серьезные обвинения, не следует.

Если к гражданам поступают подозрительные звонки, о них также можно сообщать в полицию. А лучше всего вообще не отвечать на звонки с незнакомых номеров. Законом это не возбраняется.

Алиса Михайлова