Из Малайзии с приветом!

Завести «кредитку» сегодня не сложно. Сложнее не испытать дискомфорта от обладания ею. О важных нюансах использования платежных карт нам рассказала Елена Бабенко, эксперт в области кредитных карт, работающая в данном сегменте более шести лет.

— Елена, как ведут себя люди, когда берут кредиты? Относятся к этому, как к какому-то обременению или, наоборот, приобретению?
— Условно можно выделить два типа людей. Первый – тот, кто получает кредит и погашает его, как положено, по графику, без нарушений. Второй тип — это «студент» (у нас такое внутреннее кодовое название). Человек не ответственный. Денежные средства у него поступают нерегулярно, стабильного дохода он не имеет. Поэтому допускает нарушения в погашении кредита, просрочки.

Что касается психологического момента, то есть люди, которые чувствует себя более уверенно с деньгами. И есть те, кто, наоборот, думает: вот, в кредитную петлю влез и это плохо, но ничего с собой поделать не может. Это, как правило, угнетает многих.

— Если человек потерял карту, и мошенники сняли оттуда все деньги. Кто в таком случае будет выплачивать кредит?
— Согласно банковским правилам, ответственность за расход денежных средств по карте всегда несет клиент. В некоторых случаях, пострадав от мошенников, вы можете вернуть деньги.

Допустим, какие-то лишние деньги списали с карты в гостинице. Клиент с этим не согласен, обращается в банк. В этом случае мы запрашиваем копии чеков, чтобы было подтверждение, что клиент действительно совершал операцию. Если нам ничего не могут предоставить, то нам, на счет клиента, возвращают деньги.

Но есть такие виды мошенничества, в результате которых обладатель кредитной карты ничего не сможет сделать. Например, скимминг. С английского языка можно перевести как «снятие сливок». Это когда на банкомат мошенниками устанавливается специальное устройство, оно позволяет считывать данные с магнитной полосы. Это происходит в случае, если карточка без чипа. Данные считываются, мошенники печатают новую карту с этими данными и совершают операции где-нибудь в Малайзии. Или в других регионах, где нестабильная экономика. И все это выглядит, как будто сам владелец кредитки поехал в Малайзию и делает там покупки. Причем, операции могут проходить буквально одна за другой. Сегодня в Малайзии, а завтра в Америке. То есть этих карточек сколько угодно могут сделать с разными данными и в разных частях света производить списание.

— Что делать человеку в таком случае?
— Звонить в банк, блокировать карту. Лучше даже закрывать счет… Бывает, что у клиентов появляется отрицательный денежный баланс на карте, даже если там не было денег. Это называется несанкционированный технический овердрафт. В любом случае расходы согласно договору должен оплатить сам клиент.

Бывает, что в самолете, например, человек покупает по карте в дьюти фри духи, коньяк, элитные напитки. Авторизация кредитной карты во время полета не производится. Если денег на счете нет, а операция проведена, банк все равно списывает денежные средства, клиент также «уходит в минус».

— Какие еще возможны случаи мошенничества с картами?
— Бывает, когда в каком-нибудь ресторане встречается не совсем порядочный персонал. Сотрудники могут дважды провести вашу карточку через платежную систему и списать одну и ту же сумму два раза. Это легко обнаружить, если у вас включена услуга смс-оповещения. В таком случае вам придет сообщение, что с вас дважды списали одну и ту же покупку. И можно сразу сказать об этом персоналу ресторана, чтобы произвести возврат денежных средств. Если у вас нет услуги смс-оповещения, то какие-то лишние списания можно увидеть в выписке. Вообще, ответственные клиенты должны получать выписку ежемесячно, можно и чаще, конечно.

Такие ситуации случаются при оплате гостиничных услуг или бронирования автомобилей. По выписке клиент может сверить все свои расходы с чеками и если увидит, что там есть операция, которую он не совершал, он может прийти в банк и написать заявление о несогласии с данной транзакцией.

Недавно наш клиент, будучи в Германии, предоставил зарубежной компании по аренде автомобилей свои данные по пластиковой карте, арендовал автомобиль и ездил на нем. Потом вернулся в Россию, и тут ему приходит списание денежных средств от этой компании в размере две тысячи евро. Клиент был не согласен с расходами, поскольку он уже расплатился с этой компанией. Мы посмотрели счет: списание за аренду автомобиля уже было. И выставили этой компании так называемый chargeback, это процедура по оспариванию мошеннических операций. В ответ от этой организации мы получили чек, где было указано: «за порчу обивки автомобиля». Наш клиент сказал, что ничего не портил, а та компания, тем не менее, списала с него деньги, и вернуть их не удалось. В данном случае, чтобы оспаривать действия мошенников, надо было обратно ехать в Германию. Но, естественно, не каждый может себе это позволить.

Поэтому всегда, когда рассчитываетесь кредиткой в отеле или при аренде машины, требуйте, чтобы все расчеты производились сразу. Или лучше рассчитывайтесь наличными деньгами.

— Какие существуют способы защиты карты от мошеннических действий?
-Прежде всего, храните пин-код отдельно от карточки, не записывайте его в телефоны, не пишите на карте. Это самое главное. И соблюдайте осторожность при оплате. Не оплачивайте картой покупки на подозрительных сайтах.

А еще можно устанавливать лимиты на покупку и на снятие наличных по карте, а также общий лимит. Позвонить в банк и сказать: установите мне лимит в 500 долларов. На месяц, можно — на год. Если вам надо совершить операцию на сумму, большую, чем лимит, всегда можно позвонить в банк и в режиме онлайн увеличить эти лимиты.

Записала Анна Иванова