ПНФ: Пора думать о пенсии

До начала  2014 года осталось всего четыре месяца. За это время многим стоит… задуматься о пенсии, даже тем, кому до нее еще далеко. Дело в том, что в настоящее время взносы на накопительную часть пенсии для всех работающих россиян 1967 года рождения и моложе равны 6% от зарплаты. Но с нового 2014 года для тех, кто не сделает свой выбор и оставит свои пенсионные накопления в Пенсионном Фонде России, размер взносов сократится до 2%. В то же время для клиентов НПФ размер взноса сохранится на уровне 6%. 

 

Очевидно, с помощью таких мер государство пытается в очередной раз обратить внимание граждан на управление своими пенсионными накоплениями. Для тех, кто так и останется «молчуном», сокращение размера взносов будет необратимым. По состоянию на 1 января 2014 года за тех, кто не успел принять решение, будет уплачиваться только 2% даже в том случае, если позднее он захочет перевести пенсионные накопления в НПФ. Не исключена и полная ликвидация накопительной части пенсии у «молчунов». По мнению экспертов, принятое на государственном уровне решение подтолкнет к активным действиям как минимум 30-40% «молчунов». 

 

Программа софинансирования пенсии стартовала 1 января 2009 года. С этого момента мы стали получать так называемые «письма счастья». В любом районном МФЦ,  а также через пункты трансфер-агентских центров и портал госуслуги (на деле почему-то не работает) предлагалось подать заявление на участие. Нам объясняли, что с помощью этой программы россияне — при участии государства — могут увеличить свою будущую трудовую пенсию. На многих аргументы возымели действие: сегодня в программе участвуют уже 14 млн жителей страны.

 

Для обывателя, который не имеет времени и желания разбираться в хитроумных финансовых расчетах, суть программы такова: государство удваивает личные добровольные взносы участников на пенсию в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год. Каждый год государство удваивает сумму вашего взноса, если эта сумма составляет не менее двух и не более двенадцати тысяч рублей. Причем минимальная сумма составляет именно 2000 рублей, а вот максимальная не ограничена. Но если взнос составит, к примеру, 50 тысяч, то удвоят все равно только 12 тысяч. 

 

Таким образом, Программа обеспечивает софинансирование взносов на будущую пенсию в течение 10 лет. То есть человек уплачивает добровольные страховые взносы десять лет с того момента, как был осуществлен первый платеж. На сумму его выплат за предыдущий год в следующем государство доплачивает ему столько же, перечисляя средства на его счет. Участвовать в программе может любой человек, как молодой, так и тот, кто уже находится на пенсии. Вносить деньги можно через любые банки или с помощью работодателя, который будет каждый месяц отчислять из зарплаты в пенсионный фонд ту сумму, которую захочет сам человек. Вносить средства можно не каждый месяц и даже не каждый год. Чтобы стать участником программы софинансирования, необходимо сделать платеж не менее 2 тысяч рублей до 31 декабря 2014 года. В дальнейшем порядок выплат во многом будет определять сам гражданин. Отказаться от удержания суммы из зарплаты можно в любой момент. Каждый ли год платить — тоже решать вам. 

 

Пенсия страховая и накопительная: в чем разница?

 

Сегодняшним пенсионерам пенсии начисляются исходя из взносов работодателей в ПФР. В среднем за каждого работника работодатель обязан заплатить 22% от фонда оплаты труда. С суммы свыше 586 тысяч рублей отчисления составляют 10% в месяц. Для граждан моложе 1967 года рождения тариф в ПФР распределяется так: 10% отражается на лицевом счете, 6%  идут на обязательный накопительный элемент, еще 6% — в солидарную часть и не отражаются на пенсионном счетах.

 

Средства накопительной части пенсии учитываются ПФР в специальной части индивидуального лицевого счета работника. По решению работника они могут быть, переданы одной из управляющих компаний или негосударственному пенсионному фонду для инвестирования.

 

Одно из преимуществ накопительной части пенсии в том, что она может быть передана по наследству, в отличие от страховой. При отсутствии наследников средства передаются в ПФР. На сегодняшний день в пенсионную систему внесено много условий, по сути трудновыполнимых. Например 30-летний трудовой стаж. Если его не будет, то человек не сможет получить даже минимальную пенсию и придется дорабатывать. Плюс еще много коэффициентов, которые будут понижать страховую часть пенсии. При этом накопительная часть пенсии интересна тем, что это фиксированная сумма, при выходе на пенсию ее разделят на равные доли (либо на 10 лет, либо на 228 месяцев) и она станет конкретной и ощутимой прибавкой к пенсии. Эта цифра фиксируется на  СНИЛСе, она  управляема и ни под какие коэффициенты не подпадает. 

 

Невнимание граждан к своим накоплениям — бич накопительной пенсионной системы с момента ее появления. И самое наглядное тому свидетельство — большое количество «молчунов». Среди относительно молодых работников распространено мнение, что им не придется полагаться на пенсию, а также что размеры накоплений малы. «Молчание», то есть выбор ВЭБа и его портфеля госбумаг, тоже стратегия по-своему разумная. Но не следует забывать, что накопления есть и они принадлежат нам (хотя и уплачены работодателями), иначе найдется масса желающих потратить их в ведомственных, а не наших интересах.  

 

Как выбирать Пенсионный фонд?

 

Пожалуй, это самый важный вопрос, который придется решить перед тем как покинуть ряды «молчунов». Как выбрать надежный и эффективный фонд, который сможет обеспечить вам стабильные и даже растущие доходы на протяжении многих лет? На что следует обратить внимание при выборе фонда? 

 

Размер и возраст. Фонд должен быть серьезным, весомым, основательным. Поэтому вычеркиваем из списка все малые и молодые фонды, какими бы привлекательными ни казались их условия. Выбирайте НПФ, который начал работать задолго до начала Пенсионной реформы 2002 года. Это значит, что он не привязан к изменениям в законодательстве и даже после отмены НЧ (хотя такого случиться не должно) он будет продолжать работу! Кроме того, это означает, что НПФ пережил пару кризисов, что тоже говорит в его пользу. 

 

Солидные учредители. Тут все очень просто, крупных игроков реального сектора экономики мы с вами хорошо знаем: ОАО «Российские железные дороги», ОАО «Северсталь», РАО «ЕЭС», Лукойл. В общем, такие места, где многие из нас не отказались бы поработать вот прямо сейчас. Эти солидные учредители создавали пенсионные фонды для своих сотрудников, а не для сомнительных манипуляций с пенсионными деньгами. В отличие от них все ООО, мелкие компании, частные лица, коммерческие структуры, банки и страховые компании приходят на пенсионный рынок, чтобы зарабатывать на деньгах вкладчиков. 

 

Гарантии. Что позволит рассчитывать на долгую и стабильную деятельность фонда? Это близость его к олигархическим и политическим структурам. Так, НПФ «Электроэнергетика» принадлежит РАО «ЕЭС», НПФ «Газфонд» — «Газпрому», а, скажем, «Лукойлу» принадлежит НПФ «Лукойл-Гарант». Маловероятно, что эти фонды обанкротятся или неожиданно прекратят свою работу, забрав деньги вкладчиков. 

 

Гражданам, которые хотели бы максимально ответственно подойти к выбору фонда, также можно посоветовать обратить внимание на такой показатель, как диверсификация инвестиционного портфеля фонда – это распределение рисков между различными инвестиционными программами НПФ. Это очень разумно, когда деньги вкладываются в различные финансовые инструменты, которые обладают разной надежностью и разными уровнями риска. Таким образом, НПФ «страхует» свои активы. Для оценки этого критерия необходимо знать, в какие УК вкладываются деньги вкладчиков и какова структура инвестиционного портфеля, который предлагает УК. 

 

В чем основное отличие нового порядка назначения пенсии от действующего сегодня?

Отвечает Заместитель начальника Управления Пенсионного фонда в Василеостровском районе Санкт-Петербурга Е. В. Салакова.

 

— Сегодня размер трудовой пенсии по старости в основном зависит от объема страховых взносов, которые работодатели уплачивают в государственную пенсионную систему обязательного пенсионного страхования. Трудовой стаж практически не имеет никакого влияния на размер пенсии. По новой формуле, которую разрабатывает правительство РФ, размер пенсии будет напрямую зависеть от продолжительности общего страхового (трудового и нетрудового) стажа и размера заработной платы за каждый год, с которой работодатели уплачивали страховые взносы в систему ОПС. В новой пенсионной формуле большее значение, чем раньше, будет придаваться стажу работы. Чем он длиннее, тем выше размер пенсии. Вводятся повышающие коэффициенты, так называемые премиальные коэффициенты для тех, у кого на момент назначения пенсии стаж для женщин составляет 30 и более лет, для мужчин 35 и более лет.

 

Выходить на пенсию позднее станет выгодно. По новой формуле размер страховой пенсии повышается за счет увеличения общего количества пенсионных коэффициентов, премиальных коэффициентов, а также за более поздний выход на пенсию. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия увеличивается на премиальные коэффициенты. Например, если человек проработает после наступления пенсионного возраста три года, то фиксированный платеж вырастет на 19%, страховая часть — на 24%. Если по своей воле россиянин «отодвинет» срок назначения ему пенсии на восемь лет, то фиксированный платеж увеличится на 73%, а страховая часть — на 90%.

 

 

Анна Егорова